为进一步提高互联网金融从业机构的风险意识，总结风控管理的实践经验，促进互联网金融行业健康发展，中国互联网金融协会于2019年3月8日在上海主持召开了“互联网金融风控案例及技术交流会”。作为互金协会会员单位之一，国内领先的智能风控服务提供商顶象技术受邀参与了此次盛会，与协会和各参会单位进行研讨交流。

风控能力是金融机构的核心竞争力

  “金融科技”和“大数据风控”早已是网络热词，近几年下来，针对互联网金融技术应用的探索与创新也在不断进行。但技术的革新不是目的，保障金融安全才是根本。在行业人士看来，风控能力是金融机构的核心竞争力，而为银行和广大非银信贷机构提供完备风控服务的金融科技企业，正是要用不断发展创新的金融科技，将复杂的金融决策便捷化。

本次交流会主要从“数字化风控的实践与经验”和“科技助力全面智能风控体系”两大议题展开讨论，参会机构分别从人工智能、大数据、数字普惠银行等角度作了风控案例和技术的交流分享。由于传统金融的风控成本高昂，金融在服务实体经济的效率性和普惠性上都显得差强人意。与传统风控不同，科技赋能下的智能风控将对客户的互联网行为、消费偏好、风险属性等数据作全面、科学的分析，降低成本的同时也极大提高了风控效率。

顶象反欺诈方案弥补主流风控不足

金融机构面临的业务风险方方面面： 有利用虚假身份、虚假资料进行骗贷的普通人和企业；有进行洗单、合谋套现、虚假的商户；还有对银行卡进行克隆、变造、失窃等进行诈骗的不法分子；更有网络诈骗、洗钱交易、非法集资等各种违法犯罪行为等。

目前，主流的风控方案是端防护（风险采集）+数据服务（信息核验、黑白名单等）+风控策略（反洗钱、反欺诈、评分卡等策略）+机器学习（反欺诈、信用评估等模型）。这样的方案通过单样本风险实现纵深监测，兼具了灵活性与复杂性。但会忽视样本之间的关系，忽略团伙风险和跨数据等风险。针对以上问题，顶象技术特推出全链路反欺诈方案，通过覆盖技术全链路、业务全流程，及时发现和识别各类欺诈行为，在不影响用户体验和业务开展的情况下发现阻断欺诈行为，保障企业业务的健康运行。

会上，顶象代表着重介绍了顶象的金融反欺诈解决方案。伴随着金融机构业务互联网化、新金融的快速发展，线上信贷、交易支付、营销运营等场景愈加丰富。身份冒用、恶意骗贷、薅羊毛等欺诈手段层出不穷，给金融机构带来资金等诸多风险。针对不同的业务场景，顶象为金融企业提供了一体化纵深风控体系，支持实时风险防控，并根据不同场景，不同业务特点进行个性化策略定制，达到和而不同的风控效果。同时，能够与原有风控体系良好融合，保障各项业务安全运行，良好满足各项合规需求。

顶象技术作为国内领先的智能风控服务提供商，拥有前沿的深度画像、端安全和人工智能技术，研发出Dinsight实时风控引擎、Xintell智能模型平台等创新产品，为金融机构提供风险防护、信用评估、大数据建模等智能化、可信赖的解决方案，满足交易、支付、信贷、管理、营销等多种应用场景，赋能业务人工智能的能力，提升运营效率，增强用户满意度。

截止目前，顶象已为同程旅游、美丽联合、饿了么、中国国航、中国移动、国家电网、中国银行、民生银行等行业标杆企业提供了智能风控服务。随着数字经济蓬勃发展，越来越多的商业模式出现，企业业务安全需求将出现井喷式增长，未来顶象将为企业提供更稳定更高效的全链路智能风控服务。