银行业务多渠道业务管理银行拥有柜台、自动存取款机、自助终端、电话银行、手机银行、网上银行等等不同的自有渠道，还有贷超、理财、证券、基金等等，客户能够从不同渠道办理存贷汇理财等金融服务。业务场景不同，面临的业务风险特征也有差异，银行需要统一的风险管控，以提升管理效率
面临挑战
数字化的普及对金融提出了新要求。金融机构需要从战略管理、经营文化、内部治理、组织结构、人才能力进行全面革新和再造，加强多渠道、多视角的协同管理。同时，人们更趋向于个性化、差异化、定制化服务，金融机构提供与之匹配的金融产品
多业务场景的管控需求
对抗复杂风险的需求
科技与金融的融合，让金融出现跨界、跨区域交叉混业的明显特征，由此带来的金融风险，具有传染性、涉众性、溢出效应更强，扩散速度更快、风险形式更加复杂，这对银行的信贷逻辑、风控提出了更高要求
监管和客户友好度需求
随着市场进入存量竞争，客户的精细化运营愈加重要，不仅要深度挖掘客户价值，做好客户深度画像，更需要与客户建立良好互动体验，每一项决策和措施都能够让客户感受到尊重，具有可解释性风控决策既能够增强客户关系，能满足监管层穿透式管理需求
业务风险
账户风险
用户的注册、登录、修改密码等信息被盗用，资金、账号被控制等，黑灰产利用盗用的合法账户进行抢购、点评、点赞、转账等
骗贷风险
通过各种不法手段获取的公民个人信息，并进行针对性包装，使其符合金融机构借贷或信用卡审批政策，以占有银行资金为最终目的
养卡套现风险
利用不法商户或刷卡设备制造虚假刷卡消费交易，以少量的手续费把信用额度全部转化为个人的现金
犯罪洗钱风险
欺诈团伙通过多种手段隐藏在非法行为，绕过金融机构管理措施，导致金融机构违反监管、损失资金，并遭到主管部门处罚
核心优势
安全合规的全链路解决方案
- 私有化本地部署
- 为银行和金融机构提供私有化本地部署，满足行业合规性要求
- 无缝兼容原有风控系统
- 无缝兼容原有风控系统，可根据业务发展灵活拓展新业务模块。结合离线分析与机器学习实现自我演进，优化决策体系
- 全链路反欺诈风控体系
- 提供涵盖客户端、通信链路、业务系统的全链路反欺诈风控体系
强大的数据挖掘与关联网络
- 内置各类反欺诈与风控数据
- 内置各类反欺诈与风控数据，支持多方数据的配置化接入与沉淀，能够进行图形化配置，并快速应用于复杂策略与模型
- 构建全方位的风险图谱
- 帮助银行和金融机构精准识别有团伙性质的欺诈成员
智能模型平台与定制化建模
- 一站式的自动化智能模型开发平台
- 提供快速建模与全周期模型管理，节约高昂的建模成本
- 具有针对性的联合建模服务
- 可针对各银行、金融机构间业务、产品的差异，提供联合建模服务，根据业务进行全流程建模、模型全生命周期跟踪
高效灵活的风险决策能力
- 分钟级策略/模型上线能力
- 支持策略和模型的热更新，可快速应对各类突发风险，无需中断业务
- 高效的系统架构及先进的流计算技术
- 复杂逻辑的平均处理速度仅20毫秒。在高并发情况下，保证用户体验的同时，实时对抗各类互联网业务风险
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