近日，零壹财经公布了“2020智能风控兵器谱TOP 20榜单”，蚂蚁集团、微众银行、顶象等20企业入选。其中，顶象是唯一一家业务安全企业。

“2020智能风控兵器谱TOP 20榜单评选”是零壹财经·零壹智库今年7月份发起的一项专业评选，目标是发现、报道、调研和评价那些优秀的数字科技公司，今年是第二期。评选主要基于数据的可获得性，考察企业的产品能力、团队和技术能力、经营能力、融资能力、企业资质及品牌影响力，以综合评价企业的智能风控水平。

智能风控是数字化金融发展的关键

数字化没有改变金融的本质和风险属性，让金融更具有技术性、规模性、草根性、传染性和隐蔽性等特点，这使得风险愈加复杂多样，在监督管理、安全保证和客户隐私保护以及纠纷处理等方面都有很大的挑战。

根据顶象《金融业务安全全景图》显示，金融业务风险背后有一大群不为所知的操作群体，彼此分工明确，每一环节都有不同的牟利方式，形成了一个的流水线作业式的风险欺诈体系。金融业务风险手段很多，包括但不限于有骗贷、信用卡伪造、多头借贷、信用恶化、商户欺诈、洗钱、薅羊毛、盗卡盗刷、盗用申贷、团伙骗贷、信息泄露、变造交易、山寨App、钓鱼网站等。通过不同方式和渠道攻击或绕过风控防护，从而达到入侵账号体系、获客体系、交易体系、信用卡体系、信贷体系以及运营体系，造成资金损失、用户福利被抢、资金被挪用等各种后果。

2020年2月，中国人民银行发布新版《网上银行系统信息安全通用规范》中，特别提到，金融机构应通过交易行为分析、机器学习等技术不断优化风险评估模型，结合生物探针、相关客户行为分析等手段，建立并完善反欺诈规则，实时分析交易数据，根据风险高低产生报警信息，实现欺诈行为的侦测、识别、预警和记录，提高欺诈交易拦截成功率，切实提升交易安全防护能力。

市场、监管和金融机构呼唤更有效的风控，更精细运营、更灵活多样产品，以更全局的业务视角、更联通的业务和交易数据，为线上业务提供更高效、灵活、安全的产品和服务。智能风控集合大数据、人工智能和云计算等技术，提供从身份识别，反欺诈到信用评估，让金融变得更普惠、更高效、更智能。基于市场变化与需求，顶象推出新一代金融风控——顶象风控系统5.0 。

顶象风控系统5.0拥有“3+3+2”的技术能力，融合交易与信贷场景，实现不同产品组合中信贷、交易、营销等业务的风险防控；独有用户分析中心，能够实时挖掘存量用户的风险和价值；集成交互式的关联风险探索，精准挖掘日益突出的团伙欺诈风险。通过为金融机构构建技术全链路、业务全流程的风控体系，满足多渠道数字资产统一管理、多业务场景统一风控、风险决策可解释的需要，从而更好为用户提供个性化、差异化、定制化的金融服务。