10月29日，由重庆江北嘴中央商务区管委会、重庆江北嘴金融促进会与顶象联合举办的第三期“重庆江北嘴金融论衡”在星耀天地大厦举办。来自人民银行、金融监管局、大数据局、证监局、农业银行、民生银行、重庆银行、三峡银行、三峡银行、西南证券等监管和金融机构的专家齐聚一堂，就“金融科技在风控中的应用实践”进行了深入探讨。

顶象高级业务专家任二飞表示，数字化的普及下，金融用户需求愈加个性化，应用场景日益多元，风险也愈加复杂，这不仅给金融风险管理带来多重挑战，也给金融监管提出了新需求。

后疫情时代，数字金融呈现五大变化

疫情推动非接触、零接触金融服务，使得数字化受到前所未有的高度重视，推动金融行业数字化加速转型。通过数字化转型，银行够建立起以体验为核心、以数据为基础、以技术为驱动的架构体系，将客户、场景、产品、服务等转化为数字形态，优化服务与流程，提升内在价值、增强创新力和竞争力，良好应对各类风险与挑战。

任二飞认为，后疫情时代，金融机构的业务发展呈现以下五大变化：

• 加速线上化：金融业务加快数字化、自动化的转型，以快速提升金融服务质效、补齐传统业务短板。
• 场景多元化：金融市场业务、客群下沉，业务场景不同，面临的业务风险特征也有差异，银行需要统一的风险管控，以提升管理效率。
• 运营精细化：以产品为导向，转变为客户导向，人们更趋向于个性化、差异化、定制化服务，金融机构提供与之匹配的金融产品。
• 业务数据化：数字化让服务和产品沉淀为数据。金融业是数据密集型行业，在生产经营过程中积累了海量的数据金矿。
• 风险复杂化：数字化让金融更具有技术性、规模性、草根性、传播性等特点，这使得风险愈加复杂多样，在资金保证、客户隐私保护以及纠纷处理等方面带来诸多新挑战，风险愈加复杂化。

顶象为不同阶段金融机构针对性方案

受疫情影响，用户还款决策的外部环境和自身因素短期巨变，历史模型抽象和拟合的规律存在不再适用的可能性。金融机构需要其资产和客群的结构特点，以自身业务在疫情冲击下的表现，审慎评估现有风控体系的有效性、按需快速调整风控手段。

任二飞表示，无论是数字化转型初期，还是精细化运作阶段，或者是金融科技应用娴熟的金融机构，顶象方案贯穿零售金融全流程，满足不同的业务阶段金融机构需求。

在数字化转型早期规划阶段，顶象提供线上业务展业规划以及业务系统、风控体系的建设，让金融机构的业务更快开展起来，把自己的技术建立起。

在成熟业务阶段，顶象提供线上营销风控、申请反欺诈和信用评估模型、信用卡交易风险模型和监控平台，帮助金融机构进行精细化打磨。

在业务已经矩阵化阶段，顶象提供反团伙欺诈、交叉营销、零售金融图谱方案，帮助金融机构实现业务的打通、关联，流转过程中，有效识别和防控风险。

在金融机构的科技能力阶段，顶象提供基于分布式图计算的无监督网络模型，为金融机构提供业务支撑。

基于市场变化与需求，顶象近日推出新一代金融风控——顶象风控系统5.0。风控系统5.0拥有“3+3+2”的技术能力，充分满足监管部门对于全流程风险管控、实时反欺诈和智能模型建设的要求，从而为金融机构提供技术全链路、业务全流程的风控体系。