如果说2018年是金融科技爆发年，那么2019年就是金融科技监管年。

这一年，央行第二代征信系统试运行，金融科技发展顶层规划出台，并在北京试点金融科技监管沙盒；这一年，监管部门查处一批违规滥用个人敏感信息的大数据公司，发布《个人金融信息（数据）保护试行办法》，督促网贷机构接入央行征信；这一年，工商银行、中国银行、北京银行纷纷成了金融科技公司，银行加速布局科技；这一年，顶象发布新一代人工智能解决方案关联网络3.0，帮助多家银行进行防控团伙欺诈。

央行二代征信系统试运行

媒体报道，5月开始，央行第二代征信系统开始试运行，二代征信系统对信用信息的采集更详细，让金融机构、企业和个人更全面了解目标群体的金融信息及信用状况，客观做出信贷、授信、合作。

此次征信系统的优化升级，重点是提升系统性能、优化信用报告内容和展示、改进产品加工和服务方式、完善系统管理等，旨在提高运行和服务效率，为金融机构、社会公众等提供更好的征信服务。

工行、中行分别成立金融科技公司

5月8日，工商银行通过附属机构设立工银科技有限公司；5月16日，北京银行成立北银金融科技有限责任公司；6月13日，中国银行通过附属机构设立中银金融科技有限公司。银行布局金融科技子公司速度明显加快。

截至目前，已有兴业银行、平安银行、招商银行、光大银行、建设银行、民生银行、华夏银行、工商银行、中国银行、北京银行等10家银行已先后成立金融科技公司。传统银行全力拥抱金融科技。

央行发布金融科技发展顶层规划

8月，中国人民银行印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，并提出到2021年，建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”，进一步增强金融业科技应用能力，实现金融与科技深度融合、协调发展，明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度。

规划明确了未来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。规划提出到2021年，推动我国金融科技发展居于国际领先水平，实现金融科技应用先进可控、金融服务能力稳步增强、金融风控水平明显提高、金融监管效能持续提升、金融科技支撑不断完善、金融科技产业繁荣发展。

网贷数据接入央行征信系统

9月2日，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，支持P2P网贷机构接入征信系统。

《通知》指出，各地互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组应组织辖内在营的P2P网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构，对已退出经营的P2P网贷机构失信人数据同样予以接入，持续开展对相关逃废债行为的打击，并加大对网贷领域失信人的惩戒力度。

网贷接入征信体系有助于缓解信息不对称导致的多头借贷、坏账等风险，在行业转型和清退过程中更好地保护出借人利益。

首个反团伙欺诈技术方案发布

9月3日，顶象发布关联网络3.0。该方案能帮助金融机构有效防控恶意骗贷、信用卡套现、犯罪洗钱、中介包装等团伙欺诈。

关联网络通过充分挖掘金融机构内部的客群特征、业务数据、交易信息、核心征信、合规数据等“数据金山”，基于对金融机构具体业务场景、业务逻辑、产品流程、客群特征、风险特点的深度理解，科学构建“有内涵、可外延”的复杂关联网络。再通过应用图数据挖掘、无监督算法、半监督算法、有监督算法等多角度充分挖掘，进而结合应用场景、实际操作人员的具体需求直观而智能的在运营和监测平台呈现最有效信息。

《个人金融信息（数据）保护试行办法》初稿出炉

2019年10月，央行向部分银行下发了《个人金融信息（数据）保护试行办法》初稿，待征求意见结束后将正式对外发布。《办法》重点涉及完善征信机制体制建设，将对金融机构与第三方之间征信业务活动等进一步作出明确规定，加大对违规采集、使用个人征信信息的惩处力度。

金融领域个人信息具有特殊性，与其他个人信息相比，其与个人的资产、信用状况等高度相关，一旦泄露对受害者的财产安全可能造成很大威胁。目前我国尚无一部专门的法律对个人信息，特别是个人金融信息的收集、使用、披露等行为进行规范，难以追究相关人员法律责任。因此，《个人金融信息（数据）保护试行办法》将从法律层面加强对个人金融信息的保护，有望推动个人信息安全、维护个人权益和金融稳定。

公安部通报套路贷专案，多家大数据公司涉案

11月14日，公安部在北京召开新闻发布会，通报全国公安机关开展“净网2019”专项行动工作情况及典型案例。其中，黑龙江公安机关网安部门侦破“7.30”网络“套路贷”专案。

黑龙江省七台河市公安局接到“套路贷”报案后，对“套路贷”实施团伙、催收团伙以及帮助“套路贷”犯罪的技术服务商、数据支撑服务商、支付服务商开展了全链条式打击。

在该案中警方查明，北京某公司为“套路贷”研发系统平台和定制化APP；上海某三方支付公司为犯罪团开通5个商户支付通道，助其实施违法犯罪；上海、杭州3家科技公司专门研发数据风控产品，通过爬虫技术非法获取公民个人信息，为“套路贷”系统平台提供风险控制及催收支撑服务，还将非法获取的公民个人信息出售给其他多个“套路贷”犯罪团伙，为其提供风控服务和催收支持，非法牟利。

公安部网络安全保卫局从“阿尔法象”等“套路贷”案件线索出发，组织全国展开集群战役，9月1日以来，各地网安会同刑侦部门收网打掉团伙147个，抓获嫌疑人1531名，采取刑事强制措施798名。

北京试点金融科技监管沙盒

12月5日，中国人民银行在官网发布消息称，支持在北京市率先开展金融科技创新监管试点。同日，北北京市地方金融监督管理局发文称，在人民银行指导支持下，北京市在全国率先启动金融科技创新监管试点建设，探索构建中国版“监管沙箱”。

“监管沙盒”概念由英国政府于2015年率先提出。根据英国金融行为监管局（FCA）的定义,“监管沙盒”是一个“安全空间”，在这个安全空间内，金融科技企业可以测试其创新的金融产品、服务等，不会在碰到问题时立即受到监管规则的约束。但监管沙盒亦强调金融消费者的权益保护。

此前，人民银行会同相关部委在北京、上海、广州等十个省市开展金融科技应用的试点，探索符合中国国情的监管沙箱。