随着金融服务业的数字化进程加速，网络犯罪分子也在利用先进的技术，特别是AI来实施金融欺诈。BioCatch发布的《AI在实施和打击金融犯罪中的作用》报告显示，疫情期间数字银行的广泛使用增加了金融系统的风险暴露点，也为威胁行为者提供了更多机会。AI技术不仅大幅降低了犯罪的技术门槛，还提升了诈骗的精度和成功率。

AI对金融诈骗的助力

报告显示，超过56%的受访者指出，金融犯罪活动在过去一年中有所增加。其中，支付欺诈、信用卡欺诈和身份盗窃成为当前最常见的三类金融诈骗。而其中，虚假身份欺诈的增长尤为突出，被认为是增长最快的金融犯罪类型之一。这种类型的诈骗利用虚构或拼凑的身份信息来申请信用卡、开设新账户并进行借贷或洗钱活动。令人担忧的是，传统的欺诈检测模式无法有效识别出大部分虚假身份。

报告指出，近70%的受访者认为犯罪分子通过AI技术更熟练地实施金融诈骗。通过AI的语音克隆功能，欺诈者可以模仿合法用户的声音进行身份验证，突破传统的安全措施。因此，91%的受访者表示，他们的组织正在重新评估语音验证技术的使用。

此外，AI在虚假身份欺诈中的应用也变得愈加普遍。超过70%的企业去年在引入新客户时检测到合成身份，且绝大多数虚假身份未被传统的检测工具所识别。这使得犯罪分子能够通过虚假身份在金融系统中藏身，并通过复杂的技术手段逃避追踪。

行为生物识别对反欺诈的重要性

面对日益复杂的诈骗手段，金融机构正在转向更先进的防御技术。行为生物识别智能成为一种有效的反欺诈工具。该技术通过分析用户的在线行为、设备信息、地理位置等因素，结合AI模型，对潜在的欺诈活动进行识别和分类。行为生物识别不仅可以捕捉到用户的正常操作模式，还能检测出异常行为，比如非正常的应用操作流畅度、数据处理熟悉度等，这些异常往往暗示着欺诈的发生。

金融机构正通过行为生物识别技术获取传统欺诈工具无法提供的深度见解，以成功区分合法用户与网络犯罪分子。通过应用AI技术，他们能够提前发现威胁并保护客户，建立持久的信任。

报告也提到，金融机构需要更广泛地共享行为生物识别情报，并与监管机构紧密合作，才能有效地应对AI推动下的金融犯罪浪潮。未来，银行和金融机构需要不断提升其技术能力，以应对AI带来的挑战并保护客户的财产安全。